金融观察员(yuan)｜11月26日(ri)-12月2日(ri)银行周报,管理,同业存款,票据

《关于优化非银同业存款利率自(zi)律管理的自(zi)律倡议》要求(qiu)，将非银同业存款利率纳(na)入自(zi)律管理，以维护同业存款市场竞争秩序，畅通(tong)政策利率传导(dao)，增强金融服务实体经济的能力和可持续性(xing)。《关于在存款服务协议中引入“利率调(diao)整兜底条款”的自(zi)律倡议》要求(qiu)，银行应在同客户签(qian)署的存款服务协议中加入“利率调(diao)整兜底条款”，以进一步畅通(tong)利率传导(dao)，强化利率风险管理。

【3年期以下存款利率全面跌破(po)2% 银行息差再创(chuang)历史新低】

据证券(quan)时(shi)报报道，2024年10月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.268%，6个月期平均利率为1.471%，1年期平均利率为1.588%，2年期平均利率为1.701%，3年期平均利率为2.061%，5年期平均利率为2.027%，3年和5年的存款平均利率存在明显剪刀差。整体来看(kan)，银行大额存单利率也渐(jian)次下行至“1”字(zi)头。值得注意的是，大额存单与定(ding)期存款之(zhi)间的利率差异显著(zhu)缩小，部分大额存单的利率甚至与普通(tong)定(ding)期存款持平，从(cong)市场整体利率走势来看(kan)，艾亚文预计大额存单利率或进一步下行。

【金融监(jian)管总局明确(que)保险资产风险分类新标准】

11月29日(ri)，国家金融监(jian)管总局修订发布了《保险资产风险分类暂行办法》（以下简称《办法》）。此次修订扩大了资产风险分类的覆盖范围，将特殊情形(xing)外的所有投资资产纳(na)入分类范围。《办法》明确(que)，存在活跃市场报价的上(shang)市普通(tong)股票、公募(mu)证券(quan)投资基金、可转债、现(xian)金及(ji)流动性(xing)管理工具等不包括在内。《办法》进一步完善了固定(ding)收益类资产、权益类资产、不动产类资产的风险分类标准。其中，权益类资产和不动产类资产的风险分类均由过去的五分类调(diao)整为正常(chang)类、次级类、损失类三分类，《办法》明确(que)了定(ding)性(xing)和定(ding)量标准，并要求(qiu)穿透识别被(bei)投资企业或不动产项目相(xiang)关主体的风险状况。《办法》将自(zi)2025年7月1日(ri)起施(shi)行。

【"收益焦虑"下寻求(qiu)增收工具，银行理财加码衍生品(pin)配置】

据21世纪经济报道，从(cong)去年到今年上(shang)半年，银行理财整体处于债牛的市场行情之(zhi)下，部分以债券(quan)为主要投资标的产品(pin)在前期累积了较高的收益，而(er)9月以来，刺激股市，以及(ji)一揽子化债政策陆续出台，债牛遭遇了急刹车，10年国债利率在9月27日(ri)一日(ri)攀升至2.16%，银行理财净值面临巨大挑战。资产端(duan)收益持续下行的同时(shi)，银行理财平抑波动的“技术手段(duan)”也屡屡受挫。今年以来监(jian)管相(xiang)继叫停了平滑信托、绕(rao)道保险资管投资高收益存款等做法，银行理财子在稳定(ding)波动，增厚收益的需(xu)求(qiu)下，苦觅新工具。近期，银行理财正在增加衍生品(pin)的投资规模，以期降(jiang)低波动。

【浙商银行获准接入上(shang)海票据交易所供应链票据平台】

近日(ri)，浙商银行正式获准接入上(shang)海票据交易所供应链票据平台，成为浙江省内首(shou)家接入供应链票据平台的法人银行。自(zi)2021年供应链票据上(shang)线(xian)推广以来，浙商银行充分发挥自(zi)身在供应链金融以及(ji)票据服务领域的综合优势，加快推进数字(zi)化能力建设，陆续推出适配供应链票据的特色产品(pin)功能，较早支(zhi)持了供应链票据包含(han)结算、融资、到期处理等在内的全生命周期服务，与多家头部供应链金融平台合作，嵌入产业链真实的支(zhi)付结算、贸易融资场景，依托供应链票据多级流转、传导(dao)核(he)心企业优质信用等优势，服务链上(shang)中小长(chang)尾客户。

【宁波镇海农村商业银行被(bei)罚250万元】

国家金融监(jian)督管理总局宁波监(jian)管局行政处罚信息公开(kai)表显示，宁波镇海农村商业银行股份有限公司因信贷业务管理不到位、员(yuan)工行为管理不到位、关联交易管理薄(bao)弱等，被(bei)罚款250万元。余校川（时(shi)任宁波镇海农村商业银行股份有限公司长(chang)石(shi)支(zhi)行客户经理）和赵蒋迪（时(shi)任宁波镇海农村商业银行股份有限公司九龙湖支(zhi)行行长(chang)）被(bei)警(jing)告(gao)。

【宁波银行再收百万罚单】

11月22日(ri)，国家金融监(jian)督管理总局宁波监(jian)管局发布的行政处罚信息公开(kai)表显示，宁波银行股份有限公司被(bei)查获“异地(di)非持牌机构整改不到位”、“信贷业务管理不到位”、“异地(di)客户识别机制不健全”的违(wei)法违(wei)规行为，该行被(bei)处以罚款120万元处罚；该行远程银行中心时(shi)任总经理薛成峰、明州支(zhi)行时(shi)任个人信贷和信用卡部信贷经理胡家骏分别被(bei)处以警(jing)告(gao)处罚。

【河(he)北大名农商银行被(bei)罚款200万元，多名职工被(bei)警(jing)告(gao)并罚款】

11月26日(ri)，国家金融监(jian)督管理总局河(he)北监(jian)管局披露，河(he)北大名农商银行因关联方(fang)认定(ding)不全面、关联交易管理不到位、信贷管理不到位、贷款“三查”制度执行不到位被(bei)罚款200万元。李建新、张志坚、霍志江对关联方(fang)认定(ding)不全面、关联交易管理不到位违(wei)法违(wei)规行为负有责任；张志坚、霍志江、胡春波、黄文静对信贷管理不到位违(wei)法违(wei)规行为负有责任；范运平、任晓燕对贷款“三查”制度执行不到位违(wei)法违(wei)规行为负有责任。邯郸监(jian)管分局分别对李建新、张志坚、霍志江警(jing)告(gao)并罚款10万元，对胡春波、范运平、黄文静、任晓燕警(jing)告(gao)并罚款5万元。

【薪酬(chou)数据有误!西(xi)安银行更正三季报相(xiang)关内容并致歉(qian)】

11月28日(ri)，西(xi)安银行对外发布公告(gao)称，其2024年第三季度报告(gao)出现(xian)纰漏，公司现(xian)金流量表中的“经营活动现(xian)金流出”项目的子目“支(zhi)付给职工以及(ji)为职工支(zhi)付的现(xian)金”部分金额误列示至“支(zhi)付其他与经营活动有关的现(xian)金”子目中，特更正并致歉(qian)。

【工行营口分行未经批(pi)准自(zi)行终止营业被(bei)罚!】

国家金融监(jian)督管理总局营口监(jian)管分局日(ri)前披露的行政处罚信息公开(kai)表显示，中国工商银行营口分行因贷款三查不尽职、未经批(pi)准自(zi)行终止营业，被(bei)处罚款人民(min)币(bi)80万元。时(shi)任该行副(fu)行长(chang)赵凤来对未经批(pi)准自(zi)行终止分支(zhi)机构营业事项负有管理责任，被(bei)给予警(jing)告(gao)处罚。

【江西(xi)银行原副(fu)行长(chang)俞健被(bei)提(ti)起公诉】

日(ri)前，江西(xi)银行股份有限公司原党委委员(yuan)、副(fu)行长(chang)俞健涉嫌贪污罪、受贿罪、违(wei)法发放贷款罪、利用未公开(kai)信息交易罪一案，由江西(xi)省监(jian)察委员(yuan)会调(diao)查终结，移送检察机关审查起诉。经江西(xi)省人民(min)检察院指定(ding)管辖，由景德(de)镇市人民(min)检察院依法向(xiang)景德(de)镇市中级人民(min)法院提(ti)起公诉。案件正在进一步办理中。